Инвестиции как игра: как разработать приложение для миллениалов и зумеров

Помимо прочего поколение Y стало самым расово и этничеоки разнообразным взрослым поколением в истории Америки. Что крайне важно, большинство “игроков” достигли совершеннолетия и вышли на работу на пике экономической рецессии и во времена интернет-взрыва, который кардинально изменил всё. Когда миллениалы хотят купить акции, они не тянутся к телефону, чтобы позвонить брокеру (они все равно не доверяют профессионалам в области финансов). Такие факторы, как социальная ответственность и экологическая ответственность, также часто играют ключевую роль в том, куда миллениалы вкладывают свои деньги. Можно подумать, что планирование выхода на пенсию станет легкой задачей для этой молодой группы, которая наблюдала, как родители, бабушки и дедушки так много борются с рецессиями , экономят деньги, а также переживают взлеты и падения на рынке недвижимости .
Потом оказалось, что молодежи освободили капитанские мостики на тонущих кораблях. Да и вообще наш пик производительности пришелся на затяжную экономическую стагнацию с экономическими кризисами буквально каждые шесть лет — в 2008, 2014 и 2020 годах. Стоит ли удивляться результатам исследования Райффайзенбанка, согласно которым треть миллениалов просто боится брать ипотеку? Возможной причиной большей психологической устойчивости «иксеров» социолог и публицист Полина Аронсон называет пережитый ими в детстве опыт крушения советского мироустройства. «Оказалось, что жизнь и карьера, которую родители строили десятилетиями, может вмиг перевернуться с ног на голову, и вчерашние инженеры и ученые отправятся торговать на рынок, — объясняет мне Аронсон. Именно «пореформенное» поколение X — дети 1965–1980 годов с наскока заняли лучшие места во всех отраслях молодого российского капитализма.

• Частично пенсионный образ жизни — самый умеренный подход, но, возможно, его сложнее всего спланировать с финансовой точки зрения, потому что вы стоите одной ногой в лагере вечной работы, а другой — в лагере крайне раннего выхода на пенсию.
• Основными документами, регулирующими ESG-практики, наряду со стандартами устойчивого развития ООН, международными принципами зеленых облигаций ICMA и зеленых кредитов LMA существуют и российские.
• Поэтому на экране инвестиционных приложений должна быть возможность настроить контент под себя.
• У клиента должна быть возможность моментально ознакомиться с инвестиционным предложением, принять решение и провести сделку.
• Вам нужно будет получить медицинскую страховку, но вы можете самостоятельно застраховаться в других областях.
• Например, сделка предэкспортного финансирования «Русала», привязанная к показателям устойчивого развития.

Как и в случае досрочного выхода на пенсию, ключевое значение имеют составление бюджета и минимизация затрат; это позволит вам жить за счет меньшего количества часов работы и оплачивать любые расходы, связанные с вашей нерабочей деятельностью. Возможно, самым известным сторонником невероятно раннего выхода на пенсию является Джейкоб Лунд Фискер, создатель веб-сайта Early Retirement Extreme и автор книги с таким же названием. Фискер, уроженец Дании, который стал постоянным жителем США в возрасте 31 года, пишет, что его текущая чистая стоимость равна 64 годам его ежегодных расходов и что его пассивный доход вдвое превышает его потребности.
Совпадение идеалов компании и кандидата становится весомым аргументом при выборе работодателя. Но «внимание к социальным аспектам и к устойчивому корпоративному управлению так же важно», предостерегает Четвериков. «Речь идет о системе, которая реализована во всех трех аспектах ESG, их реализация и практика находят очень много пересечений. Реализуя только один из аспектов, невозможно провести трансформацию бизнеса, так как она затронет и два других, – отмечает он. – Компаниям необходимо внедрять принципы ESG как комплекс и систему решений, а не разрозненно затыкать дыры». Джензеров в мире около двух миллиардов, то есть примерно на 200 миллионов больше, чем нас, миллениалов, и разрыв со временем будет только увеличиваться.

Многие зумеры и миллениалы Краснодара стараются регулярно откладывать

Фактически, 35% опрошенных сказали, что они скорее уничтожают свои финансовые планы, нежели придерживаются их. Консультативный совет позволит компании быть в курсе стратегических изменений в различных передовых отраслях, инноваций, новых идей вокруг климатической повестки. Это быстро изменяющийся сектор, и мы хотим быть уверены, что не упустим важное.
Инвестирование тоже можно упростить за счет игры — разработать грейды, состязательную механику, систему наград и программу лояльности. Например, у «Открытие Брокер» действует программа лояльности — инвесторы и трейдеры получают бонусные баллы за различные активности. Мотивацией для https://www.xcritical.com/ молодых поколений часто служит заинтересованность в деятельности или результате. Построение комьюнити — это инструмент вовлечения и удержания начинающих инвесторов. Например, раздел «Лента» в «Тинькофф Инвестициях», где публикуются новости, — пример реализации такого инструмента.
К сожалению, многие молодые люди не знают, чего хотят, и это еще одна денежная ловушка. Поколение — летних людей сегодня отличается тем, что они умеют и любят пользоваться современными технологиями, общаться с людьми и интересно проводить время. Однако уровень их финансовой грамотности катастрофически низок, пишет gobankingrates.com. Уже к 2022 году программа позволит нам нарастить годовую выработку электроэнергии на 2 млрд кВт⋅ч и сократить выбросы СO2 на 2,3 млн тонн. Эффект сопоставим со строительством новой ГЭС в Сибири мощностью 400 МВт. Недавно мы обсуждали это с премьер-министром Ямайки (в стране расположен крупный актив по добыче бокситов «Русала»).
Люди из поколения Y достаточно легко меняют работу, отказываются от успешной сытой жизни в пользу фрилансерства и свободного графика без привязки к офису и традиционной вертикали роста в крупных компаниях. Уезжают жить и работать на моря, теряя в достатке и комфортной жизни, но приобретая свободу. Их новое название на Западе —  kidult (kid + adult) — инфантильный взрослый, который не хочет жениться и заводить детей и преспокойно живет с родителями. Как говорит социальный психолог Александр Рикель, миллениалы меняют работу в среднем раз в год, предъявляют жесткие требования к работодателю, очень индивидуализированы, их сложно замотивировать работой в команде. Одна из главных ценностей — свобода выбора и максимально персонализированное развитие. Считается, что каждое поколение несет в себе набор убеждений, продиктованный воспитанием, собственным опытом, уровнем развития экономики и личным отношением к деньгам.
Молодые инвесторы сделали большие ставки на Disney, Carnival Cruise Lines, American Airlines и United Airlines по сравнению с другими поколениями. «Приток инвесторов поколения Z на рынки в 2020 году — тенденция, которая может сохраниться в течение многих лет благодаря демократизации торговли, происходящей сейчас на рынке, — прокомментировала Триша Ротшильд, президент Apex Clearing. — Технологии, нулевая комиссия и фракционная торговля (fractional trading, покупка доли акции вместо целой) упрощают доступ к рынкам для любого возраста и уровня дохода». «Экспортеры первыми почувствовали практическое влияние климатической повестки на свою деятельность, но при этом все отрасли с высоким углеродным следом находятся под риском. Это относится как к нефтегазовым компаниям, добыче угля и энергетике, так и ко всем смежным отраслям, включая производителей оборудования, автомобилей и т. Д.», – отмечает главный экономист компании Vygon Consulting Сергей Ежов.

Потребители-миллениалы, конечно же, будут требовать информацию о том, сколько СО2 попало в атмосферу при производстве приобретаемой вещи — будь то ноутбук, электромобиль или банка газировки. Это очевидный выбор потребителей, и ты либо работаешь понятно и открыто, либо производишь «грязный» алюминий. «Русал» уже крупнейший производитель алюминия за пределами Китая и поэтому неизбежно находится в лидирующей позиции. Но мы хотим быть лидерами не только по объему выпуска, но и по качеству наших продуктов, в том числе за счет их экологичности.

Регулирование догонит быстро

Результаты исследования показали, что большинство инвесторов либо уже учитывают (25%), либо собираются учитывать (55%) ESG-факторы в инвестировании, добавил главный исполнительный директор «ВТБ Капитал Инвестиции». Аналитики отмечают, что в России ESG-инвестиции только набирают популярность. Для российских розничных инвесторов пока главным критерием остается цена актива и его потенциальная доходность, говорит руководитель отдела анализа акций ФГ «Финам» Наталья Малых. Если в 2015 году в фонды, которые придерживаются принципов устойчивых инвестиций, пришло менее $5 млрд, то в 2020-м — уже $51,1 млрд. Для начинающих инвесторов стоит проводить онбординг — быстро, иногда в видеоформате, устраивать экскурсию по приложению и рассказывать, как оно устроено. Например, новый клиент «Альфа-Инвестиций» первым делом видит ролик, где описаны возможности приложения, а потом инструкцию, как ими пользоваться.
«Результаты исследования показали, что большинство российской молодежи старается откладывать деньги регулярно либо от случая к случаю, но предпочитают хранить деньги в кошельке или на депозитах. Мы думаем, что по мере развития финансовой грамотности молодые россияне будут готовы вкладываться также и в инвестиционно-накопительные инструменты. Например, накопительное страхование жизни от «Сбербанк страхование жизни» позволяет копить в комфортном режиме и одновременно обеспечивает человека страховой защитой на весь срок действия договора. Индивидуальные инвестиционные счета с доверительным управлением и паевые инвестиционные фонды от «Сбербанк Управление Активами» — хорошие понятные инструменты для начинающего инвестора. Мы уже видим, что доля молодых клиентов, пользующихся продуктами блока «Управление благосостоянием» Сбербанка, постепенно растет». Стремясь убедиться, что они не испытывают тех же проблем, что и предыдущие поколения, миллениалы подходят к инвестированию совершенно иначе, чем родители, бабушки и дедушки.
«Вопрос в том, нужно ли двигаться исключительно через регулирование или также и через рыночные аспекты, – рассуждает он. – Но в основном стандарты устанавливаются инвесторами и инвестиционным сообществом, именно они требуют от компаний соответствия конкретным практикам в области ESG». А наднациональные документы по устойчивому развитию ООН, ОЭСР и IFC – «это лучшие практики и рекомендации, а не регулирование», подчеркивает Коротецкий.

В проекте «Основных направлений развития финансового рынка РФ на 2022 г. «Мы ожидаем, что утверждение всех разрабатываемых документов, а также запуск мер господдержки позволят в полной мере сформировать национальную инфраструктуру и нормативную базу для ответственного финансирования», – надеется Митрофанов. «Нельзя отрицать влияние поколения зумеров и миллениалов, которые озабочены ESG-повесткой.
Plum — один из множества стартапов, который надеется превратить инвестирование в подобие игры. Однако клиентам из «сетевого поколения» нужна не только простота, но и возможность проявить свое личное отношение к инвестициям. Поэтому выбрать можно не только степень риска, но и другие параметры — например, покупать только акции компаний, ведущих этичный бизнес. Еще дальше пошли зумеры – многие исследователи поколения считают, что у этого поколения выработался механизм интуитивного отсеивания информации и выявления фейков. Они легко чувствую фальшь, не ведутся на статус и бренды и осознанно подходят к потреблению. Это поколение, например, выбирает развлекательный, но при этом познавательный контент.

Чего ожидать рынку недвижимости от поколения миллениалов?

Предпочтение многих миллениалов, создавших семью и планирующих завести детей, – аренда отдельного дома. В России миллениалов не менее 30 млн человек – пятая часть населения страны, и, по ряду прогнозов, именно эти люди уже к 2022 году будут обеспечивать до 50% всех продаж. Например, на основе фото показать, какие городские районы будут считаться престижными через пять лет. Традиционно инвесторам с дефицитом времени предлагают ориентироваться на индексы — отраслевые или крупнейших публичных компаний — но теперь появляются и новые подходы.

У классического миллениала вы увидите больше 300 друзей в социальных сетях. Продумав механику, как подтолкнуть молодых сотрудников к рассказу о вашей компании на своих страницах, вы сможете получить дополнительный бесплатный охват аудитории. А ещё у этого поколения все хорошо с самооценкой, они привыкли считать себя особенными и быть центром маленького мира, потому что в детстве родители уделяли им как никогда раньше много времени. Как результат — у них сформировано позитивное отношение к жизни и стремлениям, они готовы ставить себе великие цели и добиваться их, ведь с детства их воспитывали, как победителей.

«Но ведь и европейские производители должны платить за выбросы, как и прочие экспортеры, поэтому введение ТУР не будет критическим для большинства российских экспортеров», – полагает Ежов. Миллениалов некоторые социологи называют эхо-бумерами, просто потому, что родители самых взрослых из нас — те самые беби-бумеры, которых презрительно сокращает до просто «бумеров» поколение Z. Эти самые бумеры — инженеры, шахтеры, врачи и преподаватели — тяжело встраивались в постсоветскую экономическую действительность (кто не помнит этого сам, может почитать книгу Дэвида Рейли «Советские беби-бумеры»). В ситуации, когда на карманные деньги рассчитывать не приходилось, мы стремились как можно быстрее обрести финансовую самостоятельность, а дальше, чем черт не шутит, повторить успехи наших старших товарищей — «иксеров».
Их сильно волнуют изменение климата, рациональное потребление ресурсов и охрана окружающей среды в целом», – добавляет управляющий директор по корпоративным и ESG-рейтингам кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Митрофанов. Tip’d Off — один из самых популярных инструментов социальных сетей, которые в настоящее время используют миллениалы . Эта платформа социального инвестирования на базе Bay Area дает возможность коллегам помогать друг другу инвестировать в фондовый рынок.

Жизнь научила быть их независимыми от обстоятельств, не доверять официальным источникам и полагаться на сарафанное радио и информацию из соцсетей, а также быстро осваивать новые технологии. Однако в своем инвестиционном подходе они отдают предпочтение стабильности, поэтому инвестируют не в ценные бумаги, а в недвижимость и вклады. Однако по-настоящему вопросы социальной ответственности и этичности бизнеса попали в повестку дня в 1960-е годы, когда студенты, выступавшие против войны во Вьетнаме, требовали, чтобы фонды университетов перестали инвестировать в оборонные компании США. Доступ к любой информации и самым разным сервисам позволил миллениалам и зумерам чувствовать себя очень независимыми.
Итак, вскоре на пике популярности окажется недвижимость небольшого формата, имеющая хорошее местоположение с точки зрения транспортной доступности. Прогнозы статистиков говорят о том, что к 2022 году мировой рынок малогабариток достигнет совокупного годового роста на уровне 7%, в первую очередь, за счёт притока клиентов нового поколения. Опросы показали, что 63% миллениалов готовы жить в помещениях площадью менее 20 квадратных Как инвестируют миллениалы метров. Частично пенсионный образ жизни — самый умеренный подход, но, возможно, его сложнее всего спланировать с финансовой точки зрения, потому что вы стоите одной ногой в лагере вечной работы, а другой — в лагере крайне раннего выхода на пенсию. Добавьте к этой финансовой реальности рекордную сумму долга (в основном из студенческих ссуд), которую несет это поколение, и вы получите серьезную экономическую дилемму.

Помимо приверженности новым технологиям миллениалам присуща склонность к рискованным ставкам. По итогам исследования Investor’s Business Daily на основе данных S&P Global Market Intelligence и MarketSmith, 8 из 100 крупнейших позиций миллениалов в акциях подорожали более чем на 500% за 2020 год. При этом самые популярные у миллениалов акции Tesla с годовым приростом на 642% — только на 6-й позиции по доходности среди этих бумаг. Лидерами роста стали поставщик систем водородных топливных элементов Plug Power, производитель электрокаров в Китае NIO, известный также как «Tesla для бедных», энергетическая газовая компания нового поколения FuelCell Energy. Затем следуют платформа по анализу ДНК Bionano Genomics и производитель электрогрузовиков Workhorse Group. В значительной мере именно новое поколение инвесторов привело к тому, что, по данным JPMorgan и ФРС, доля акций в финансовых активах частных инвесторов в США в апреле 2021 года достигла исторически рекордного уровня в 41%.